«Специальные предложения» от банков – как избежать подвоха

Тем временем, сегодня зайдя в любой филиал банка вам достаточно лишь взглянуть на брошюры  с перечнем предлагаемых мортгидж продуктов, и вы сразу поймёте, насколько легко влезть в ещё большие долги.
Приведём небольшой пример. Вы оформляете ипотечный кредит на срок пять или более лет и сразу получаете обратно 5% наличными от общей стоимости мортгиджа (максимальная сумма - $25,000). Иными словами, вы берёте кредит на $500,000 и мгновенно получаете на руки $25,000. «Это отличный вариант для покупателей первой недвижимости», - так вам заявляют. А действительно ли это так? Обычно такой тип мортгидж продукта (cash –backmortgage) выдаётся под официально объявленную ставку (5,44%), а это, в конечном счёте, может привести вас к дополнительным долгам и финансовым проблемам.

Ещё один пример. Новый банк пытается переманить вас к себе, предлагая вернуть 2% от общей стоимости кредита или максимум $4,000 на мортгидже в $200,000. Для этого вам необходимо «всего лишь» перевести свой мортгидж к ним. Однако, что насчёт расходов связанных с разрывом вашего существующего мортгиджа или условия вернуть эти 2% если вы когда-нибудь решите прервать контракт с новым банком? Стоит ли это делать лишь ради того, чтобы получить на руки наличные, если, в итоге, вы останетесь с огромным кредитом часто под более высокий процент и с менее выгодными для вас условиями?
Существуют и другие «спец-предложения», например, пропуск нескольких мортгидж платежей или совершенно абсурдная возможность заработать «travelpoints». Но, в основном, детали подобных специальных предложений оказываются отнюдь не выгодными, и, в результате, лишь затрудняют и удлиняют выплату вашего долга.
По данным недавнего исследования PwC, потребители действительно хотят, чтобы за ними присматривали как за малыми детьми. 82% канадцев хотят, чтобы банки помогали и советовали им в решении их ипотечных проблем.
Скот Ханна, президент и главный исполнительный директор Сообщества Кредитного Консультирования в Ванкувере (Credit Counselling Society), считает, что потребителям следует смотреть на ситуацию более реалистично. По его мнению, худший вариант – это заёмщик, который набирает множество долгов по кредитным карточкам в надежде заработать “travelpoints” и даже не замечает, что уровень его задолженности достиг критической отметки.
Он также добавил, что высокая конкуренция между банками привела к увеличению количества различных финансовых продуктов. В то же время, это сильно понизило уровень лояльности потребителей, так как им теперь труднее понять, что именно они покупают и на каких условиях.
«Потребители зачастую обращают внимание на абсолютно ненужные дополнительные программы и их свойства. Вдобавок, они могут отдать предпочтение, даже не разбираясь в том, почему и на каких условиях им выдают деньги», - говорит он. «Задумайтесь:будет ли здравомыслящий человек брать кредит под залог будущей зарплаты, зная, что годовая процентная ставка в этом случае равна немыслимым 600%?».